Передумови виникнення,
роль та функції грошей в економіці
(методична
розробка)
Анотація.
Гроші - економічна категорія, в якій виявляються і при
участі якої будуються суспільні відносини: гроші виступають в якості
самостійної форми мінової вартості, засобу обігу, платежу і нагромадження. У
сучасних умовах в повсякденному житті людей, у діяльності підприємств,
державних та інших органів, в різних сферах економічної діяльності.
Виникнення грошей та їх застосування супроводжувалося
важливими наслідками. Поява грошей дозволило подолати вузькі рамки взаємного
обміну окремих виробників товарами і створити умови для виникнення ринку, в
операціях якого можуть брати участь багато власників різних товарів. Це в свою
чергу сприяло подальшому розвитку спеціалізації виробництва і підвищення його
ефективності.
Ще більшу самостійність функціонування грошей отримало у
зв'язку із заміщенням повноцінних грошей, що володіють власною вартістю,
грошовими знаками, а також при подальшій скасування фіксованого золотого вмісту
грошової одиниці. При цьому в обороті стали функціонувати гроші, не володіють
власною вартістю, що дозволило емітувати грошові знаки відповідно до потреби
обороту, незалежно від наявності золотого забезпечення. Самостійність
функціонування грошей значно розширилася при появі безготівкових розрахунків, у
тому числі і розрахунків на базі застосування електронної техніки.
«Коли слово «гроші» використовується у щоденній бесіді,
то це може означати багато речей, але для економістів воно має спеціальне значення.»
Фредерік С. Мишкін
«Гроші дуже
лихий пан, але вельми хороший слуга»
Френсіс Бекон (англійський філософ).
П Л
А Н
Введення
1. Теорії походження і передумови виникнення грошей
1.1 Історія
виникнення та розвитку грошей
1.2 Основні теорії походження грошей
1.3 Сутність і значення грошей
2. Характеристики основних видів грошей та їх використання у господарському
обороті.
2.1 Класифікація видів грошей
2.2 Аналіз використання грошей в господарському обороті України
2.3 Проблеми використання грошей в господарському обороті
2.4 Перспективи розвитку грошей
Висновок
Список використаних джерел
Додатки
Введення
Гроші
використовуються на землі приблизно 7 тисячоліть і, на загальноприйняту думку,
є головним чинником прогресу, який у свою чергу сприяє розвитку грошової сфери.
У сучасних умовах надзвичайно ускладнилися види і форми грошей (і даний процес триває), що
серйозно ускладнює їх вивчення, призводить до великих розбіжностей в
трактуванні понятійного апарату, пов'язаного з грошима Гроші - надзвичайно цікава
сфера економіки, найважливіший розділ економічної науки. Гроші представляють собою
щось набагато більше, ніж простий інструмент, що полегшує роботу економіки. Гроші грають величезну
роль в житті країни, актуальність цієї теми незаперечна. Це невід'ємна і
суттєва частина кожної фінансової системи. Називаються вони доларами, рублями,
фунти або франками, гроші
служать засобом оплати, засобом збереження вартості й одиницею рахунка.
Гроші виникли за певних умов здійснення
виробництва та економічних відносин у суспільстві і сприяють подальшому їх
розвитку. Під впливом мінливих умов розвитку економічних відносин змінюються і
особливості функціонування грошей. Справно діючий грошовий механізм - це та кровоносна
система, в якій відбувається кругообіг доходів і
витрат, що втілює, по суті, всю економіку. Добре працююча грошова
система сприяє як повної зайнятості, так і ефективного використання ресурсів. Погано
функціонуюча грошова система може стати причиною різких коливань рівня
виробництва, зайнятості і цін в економіці, а також зруйнувати налагоджену
структуру розподілу ресурсів.
Метою методичної розробки є вивчення основ
виникнення та еволюціонування грошей, дослідження основних видів грошей,
визначення проблематики та перспективи розвитку грошей. Для досягнення даної
мети необхідно вирішити наступні завдання: простежити зародження і виділення
грошей як загального еквівалента і їх передумови; розглянути основні теорії грошей
виникли і розвинулися паралельно з розвитком грошей; вивчити суть і значення
грошей, їх вплив на економіку країни.
Висвітлити
характеристики і етапи розвитку грошових знаків, проблеми їх використання в
господарській діяльності, також перспективи розвитку.
Методом дослідження є вивчення та аналіз. Об'єктом роботи є гроші як економічна категорія.
Предмет - історія
виникнення, розвитку та еволюції видів грошей, перспективи на майбутнє, аналіз
основних показників грошової маси.
Методична розробка складається з вступу, основної
частини і висновку. У вступі відображені актуальність
теми, методи та об'єкти дослідження, основні проблеми та
перспективи. Перший розділ складається з теорії походження
грошей, основних теорій, сутності та значення грошей. У другому
розділі висвітлюються характеристики основних видів грошей, перспективи та їх
використання у господарському обороті. Основні висновки по роботі відображені в
ув'язненні. При підготовці курсової роботи була використана наукова економічна література
різних авторів, статті з періодичних видань, так само є джерелом інформація
з всесвітньої мережі
Інтернет. Робота
дозволяє розглянути поставлене питання з різних точок зору. Так само
переконатися у відображенні законів економіки на конкретних прикладах. Дозволяє
оцінити всю важливість і неминучість існування грошей. Ілюстративний матеріал у роботі
представлений у вигляді таблиць, діаграм, графіків розташований в додатках.
1.Теорії походження і передумови
виникнення грошей
1.1 Історія виникнення та розвитку
грошей
Гроші стали невід'ємною частиною нашого життя і побуту. Однак вони
були не завжди. Гроші виникли на певному щаблі розвитку суспільства. У
первинному періоді існування людського суспільства панувало натуральне господарство. «Розвиток
виробничих сил привело до руйнування первіснообщинного господарства натурального
типу, в якому все що вироблялося всередині даного господарства і споживалося,
та до утворення рабовласницького ладу, при якому відбулося перше велике поділ праці
- виділення землеробських
і скотарських племен. Це спричинило виникнення регулярного обміну .. В умовах
натурального обміну, коли товар
мінявся на товар безпосередньо (бартер), потреба в грошах не існувала. Акт
купівлі був одночасно і актом продажу. Пропорції встановлювалися залежно від
випадкових обставин, наприклад, наскільки була виражена потреба в пропонованому
продукті у одного племені, а також наскільки дорожили своїм надлишком інших. До
стихійно-натурального обміну люди
повертаються і понині. У міжнародній торгівлі до цього дня здійснюються
бартерні угоди, де гроші виступають лише як рахункові одиниці. «Необхідно
підкреслити, що товарообмінні відносини з моменту їх зародження об'єктивно
тяжіли до пошуків зручного, прийнятного для всіх товару, здатного виступати
загальним еквівалентом на ринку». Другим етапом становлення грошей стало
виділення певних товарів, які мали високою ліквідністю (здатністю до
реалізації). Це була худоба, хутра, дорогоцінні камені, сіль, зерно,
дорогоцінні метали.
У деяких народів багатство вимірювалося чисельністю голів худоби, і стада
приганяли на ринок
для оплати передбачуваних покупок. Цікаво, що латинський корінь слова
"капітал" походить від "capital" - худоба. Акти купівлі і
продажу вже не співпадають, а розділяються в часі і просторі. Найбільшу
популярність в минулому мало золото. Пов'язано це з його фізичними властивостями:
однорідність, подільність, тривалість зберігання, портативність. До того ж він доволі обмежена
у природі, що дозволяло відносно невелика кількість золота обмінювати на велику
кількість різноманітних товарів. «Назва« монета» входили в обіг гроші отримали
від одного з прізвиськ Юнони (Juno Moneta - Юнона Застережливе), при храмі якої
на Капітолійському пагорбі в Римі знаходився новий монетний двір цього
античного держави»
Гроші, як і будь-який інший товар, мають ціну. У
зв'язку з цим, при зниженні ціни на золото за умови, що воно є грошима, всі товари одночасно повинні
піднятися в ціні. Так воно й відбувалося. Наприклад, після відкриття
Америки велика кількість золота, привезеного в Старий Світ, призвело
до різкого зростання цін. У сучасних умовах зміна ціни золота не призводить до
зниження або підвищення цін на всі інші товари. Справа в тому, що на зміну золоту прийшли паперові
гроші. Однією з причин появи паперових грошей з'явилася «псування монет».
Карбувати монети в минулому могло кожне удільне князівство. Виявивши, що
монети, випущені недавно, і монети, вже були схожі по руках і мали меншу вагу
виконують однаково успішно свої функції, йшли на свідоме зменшення вмісту благородних металів
в монетах («псування монет»). Поступово для економії золота і срібла монети
стали робити із сплавів неблагородних металів. Наступним етапом була поява
паперових грошей, спочатку їх випускали для покриття дефіциту державного бюджету. Вперше паперові
гроші з'явилися в Китаї в XIII ст. У 1690 р. паперові гроші з'явилися в
Америці, у XVIII ст. - У Франції, Англії. «Держава випускало асигнації і
казначейські квитки, які могли бути вільно обмінені на золото (точніше на золоті
монети) із запасів скарбниці держави при їх пред'явленні». Паперові гроші були
зручніше в обігу в порівнянні з металевими. «Вся історія паперових грошей - це
історія введення банками в обіг зобов'язань - векселів і регулювання державою їх випуску та
обігу». Спочатку вексель
звертався між боржниками та кредиторами, але поступово їм стали розплачуватися
і кредитори. У цьому випадку для підтвердження того, що борг буде повернений
третьою особою, була потрібна підпис відомого їм і всіма шановного купця або
банкіра. З часом великі банки
самі стали випускати банківські векселі, які називалися банкнотами. Це інший вид паперових
грошей. Поява банкнот істотно спростило ведення справ підприємцями і підірвало
монополію лихварів на грошовому ринку. Якщо товарний (комерційний) вексель міг звертатися
між продавцями і покупцями, пов'язаними між собою комерційною діяльністю, то
банківський вексель
(банкнота) став виконувати функцію загального платіжного засобу між будь-якими
підприємцями. Банкноти, на відміну від казначейських квитків, спочатку вільно
обмінювалися на золото. В даний час паперові гроші ні всередині країни, ні на
світовому ринку не обмінюються на золото. Розподіл всіх паперових грошей на
банкноти і казначейські квитки має суто формальний характер. З відмовою від золотого, а потім, в 1976
р., від золотовалютного стандарту в світі виникла проблема паперових грошей. Не
вдаючись глибоко в аналіз цієї специфічної проблеми, необхідно зазначити, що
частина економістів, в тому числі Иохин В. Я, продовжує дотримуватися точки
зору, згідно якої, незважаючи ні на що, золото продовжує виконувати роль істинних грошей. Інша
частина економістів, зокрема Братко О. Г. вважає, що гроші в сучасних умовах
втратили власну вартість, і їх вартість визначається всієї протистоїть їм
товарною масою. Однак справа в тому, що, по-перше, якщо товарна маса за своїм змістом має
вартість, то ця вартість не може вдруге бути змістом грошової маси. У цьому
випадку гроші наближаються до виконання функції лічильної одиниці. По-друге,
гроші, що входять в обіг без вартості, самі по собі не можуть диктувати ціну
товарів, тобто оцінювати їх, виходячи з власної вартісної субстанції. Тому ціни
товарів, очевидно, повинні складатися під впливом наявного в обігу кількості
паперових грошей. Стосовно до сучасних ринкових відносин, згідно з трудової
теорії вартості, можна сказати, що гроші мають ірраціональної вартістю, як і земля, і позика, і ціна
праці. Специфіка ірраціональної вартості грошей полягає в тому, що вона стала
виражатися вартістю всієї існуючої товарної маси благ. А це означає, що у
меншій або більшій степені доводиться поступово визнати життєвість кількісної
теорії грошей. Гроші - це соціальне явище. Їх випускає держава. Воно ж тримає під
контролем
емісію, тобто тиражі грошей. Якби випуск грошей був не обмежений, тобто гроші
міг друкувати кожен, то ціни б різко підскочили, гроші знецінилися, і їх би
ніхто не використовував. У такому випадку перейшли б до рівня натурального
обміну, бартерних операцій - обміну товару на товар. Одночасне кредитування
покупців і продавців у формі комерційного або банківського векселя зумовили появу
кредитних грошей. «Кредитні гроші притаманні більш розвиненою, вищої сфері суспільно
- економічного процесу». Кредитні
гроші представляють собою боргові зобов'язання, які використовуються як засоби
обміну у платіжно-розрахунковому механізмі.
У сучасних умовах найбільшу частину кредитних
грошей уособлюють собою депозити, або вклади. Так звані депозитні гроші є
основою чекового обігу. У складі грошової маси банківські вклади грають
переважну роль в порівнянні з готівково-грошовим компонентом. В даний час за
допомогою кредитних грошей у розвинених країнах світу здійснюється більше 90% всіх платежів і розрахунків.
Таким чином, основна маса операцій з купівлі та продажу товарів здійснюється
взагалі без участі грошей у звичайному розумінні цього слова. Новим щаблем у
розвитку грошей є поява кредитних карток, коли всі доходи і витрати фіксуються через
периферійні відділи центральним комп'ютером. Вони дозволяють безпосередньо з
допомогою картки не тільки розплачуватися в магазині, отримувати у разі
необхідності паперові гроші в банкоматі, але і проводити розрахунки
в інших країнах. У древній Русі мали ходіння "хутряні" гроші. Обмінні
еквіваленти називалися "кунами" - від хутра куниці. А гроші у вигляді
шкір зверталися у віддалених районах країни мало не в Петровські часи. На Русі
карбування монет стала проводитися в IX - X століттях. Однак внаслідок
відсутності золотих родовищ в Київській Русі переважно використовувалися
іноземні - арабські і візантійські монети із золота і срібла. «Якщо природа створює метали, то
король створює монети». Пізніше, приблизно з XI століття, у внутрішньому обігу
стали використовуватися срібні і мідні злитки. Найбільш поширеним був злиток
срібла вагою в один фунт (приблизно
Можна зробити висновок що гроші еволюціонували від товарних, металевих,
паперових, кредитних грошей до електронно-зчитувальних пристроїв.
1.2 Основні теорії походження грошей Існує дві основні концепції виникнення грошей це
раціоналістична і еволюційна.Раціоналістична
концепція пояснює походження грошей угодами між людьми, які переконалися в
тому, що для пересування вартостей в міновому обороті необхідні спеціальні
інструменти. Еволюційна
концепція походження грошей доводить, що гроші з'явилися поза волею людей в
результаті тривалого розвитку обміну, коли з величезної товарного світу
виділився особливий товар, що виконував роль грошей.
«Праця є єдиним загальним, так само як і єдиним точним мірилом вартості». Поряд
з виникненням і розвитком грошей паралельно з'являлися теорії грошей. Металева теорія грошей. Дана теорія
виникла в Англії в період первісного нагромадження капіталу в XVI - XVII ст.
одним із засновників металевої теорії був У. Стаффорд (1554 - 1612). Для
металевої теорії грошей було характерно ототожнювати багатства суспільства з дорогоцінними
металами, якими приписувалося монопольне виконання всіх функцій грошей. «Золото виконує роль
істинних грошей - кошти накопичення». Прихильники цієї теорії не бачили
необхідності і закономірності заміни повноцінних грошей паперовими, тому
пізніше вони виступали проти паперових грошей, не розмінних на метал. Номіналістична теорія грошей.
Першими представниками цієї теорії були англійці Дж. Берклі (1685 - 1753) і Дж.
Стюард (1712 - 1780). В основі їх теорії лежали два наступних положення. По-перше,
гроші створюються державою, і, по-друге, вартість грошей визначається їх
номіналом. Основною помилкою представників номіналізму є положення про те, що
вартість грошей визначається державою. Тим самим вони заперечують трудову
теорію вартості і товарну природу грошей. Подальший розвиток цієї теорії
припадає на кінець XIX - XX ст. Найбільш відомим представником номіналізму був
німецький економіст Г. Кнапп (1842 - 1926). На його думку, гроші мають
купівельну здатність, яку надає їм держава. Г. Кнапп засновував свою теорію не на повноцінних
монетах, а на паперових грошах. При аналізі грошової маси він враховував лише державні казначейські
квитки (паперові гроші) і розмінні монети, виключаючи з неї кредитні гроші (векселі, банкноти,
чеки). Головна помилка номіналістів полягала в тому, що, відірвавши паперові
гроші від золота і від вартості товару, вони наділяли їх «вартістю»,
«купівельної силою» шляхом акту державного законодавства. Положення
номіналістичної теорії були застосовані в економічній політиці Німеччини, яка
широко використовувала емісію грошей в роки першої світової війни. Період
гіперінфляції в Німеччині в 20-х роках остаточно спростував концепцію
номіналізму в теорії грошей. Кількісна
теорія грошей. Основоположником кількісної теорії грошей був французький
економіст Ж. Боден (1530 - 1596). Подальший розвиток ця теорія
отримала в працях англійців Д. Юма (1711 - 1776) і Дж. Мілля (1773 - 1836), а
також француза Ш. Монтеск 'є (1689 - 1755). Д. Юм, намагаючись встановити причинний і пропорційну
зв'язок між припливом
благородних металів з Америки і зростанням цін в XVI - XVII ст., Висунув тезу:
«Вартість грошей визначається їх кількістю». Прихильники цієї теорії вбачали у
грошах тільки засіб обігу. Вони помилково стверджували, що в процесі обігу в результаті
зіткнення грошової і товарної мас нібито встановлюються ціни, і визначається
вартість грошей. Основи сучасної кількісної теорії грошей були закладені американським
економістом і математиком
Ірвінгом Фішером (1867 - 1947). І. Фішер заперечував трудову вартість і виходив
з «купівельної сили грошей». Він
виділяв шість чинників, від яких залежить ця «купівельна сила грошей»: 1)
кількість готівкових грошей в обігу; 2) швидкість обігу грошей; 3)
середньозважений рівень цін; 4) кількість товарів; 5) сума банківських
депозитів; 6) швидкість депозитно -чекового обігу. Різновидом кількісної теорії
грошей є монетаризм.
«Монетаризм - економічна теорія, відповідно до якої грошова
маса, яка перебуває в обігу, відіграє визначальну роль у стабілізації та розвитку
ринкової економіки». Основоположником монетаризму є творець чиказької школи, лауреат Нобелівської
премії 1976 р. М. Фрідмен. Монетаризм виник у 50 - і роки. Монетаристський підхід до управління
економікою широко використовувався в США, Великобританії, ФРН та
інших країнах в період подолання стагфляції 70 - х - початку 80 - х років, а також
на початку 90 - х років при переході до ринкової економіки в Росії. Таким
чином, в кожної теорії є свої недоліки, сучасна кількісна теорія грошей, вивчаючи макроекономічні
моделі та загальні співвідношення між масою товарів і рівнем цін, стверджує, що
в основі зміни рівня цін лежить головним чином динаміка номінальної грошової
маси. Вона висуває відповідні
практичні рекомендації щодо стабілізації економіки за допомогою контролю над
грошовою масою.
1.3 Сутність і значення грошей
Гроші - це одна з тих речей, яка супроводжує нас протягом
усього життя. Гроші є невід'ємним складовим елементом, товарного виробництва і
розвиваються разом з ним. Еволюція грошей, їх історія є складовою частиною еволюції та
історії товарного виробництва, або ринкової економіки. Гроші існують і діють
там, де господарська
життя здійснюється за допомогою руху товарів. Економічне поняття «товар» має на
увазі будь-який продукт, участь якого в господарському житті відбувається за
допомогою купівлі-продажу. В умовах панування натурального господарства, коли
продукти вироблялися в основному для власного споживання, вони ще не були
товарами. Розвиток
поділу праці, що супроводжувалося виникненням регулярного обміну продуктами
праці, призвело до становлення товарного господарства, при якому продукти стали
вироблятися спеціально для продажу і таким чином ставали товарами. Для того щоб
який-небудь продукт став товаром, він повинен відповідати таким умовам:
· Він повинен проводитися не для власного споживання, а для продажу; · Він
повинен відповідати певним потребам, тобто володіти корисністю; причому товар
повинен бути корисним для його покупця, що знаходить своє підтвердження у факті
купівлі-продажу; · Він повинен володіти вартістю. Вартість товару - це якісь
витрати, пов'язані з ним, причому не індивідуальні витрати виробника (собівартість),
а витрати, визнані суспільством, що також має бути підтверджено за
допомогою купівлі-продажу. Тільки сукупність всіх цих трьох умов робить продукт
товаром. Відсутність будь-якого з них означає, що даний продукт товаром не є.
Наприклад, коли який-небудь продукт виробляється для особистого споживання або
його неможливо купити або продати - тоді цей продукт товаром не є. Загальна
тенденція економічного прогресу суспільства пов'язана з послідовним перетворенням
протягом певних історичних
періодів всіх продуктів в товари, що обертаються на відповідних ринках. З
точки зору корисності неможливо знайти єдину міру, за допомогою якої можна було
б порівняти різні товари. Наприклад, сигарети для курця володіють певною
цінністю, тоді як для некурящого людини вони абсолютно не допомагають. Або
інший приклад: дві людини можуть по-різному оцінити корисність того чи іншого
товару. Вартість товарів робить їх порівнянними і зумовлює їх здатність обмінюватися один на
одного. З позиції вартості можна порівняти одяг, продукти харчування,
сигарети і всі інші товари. На ринку відбувається обмін, відбуваються угоди
купівлі-продажу товарів. В обміні беруть участь з одного боку продавці -
власники товарів, а з іншого боку покупці, готові придбати ці товари. Товари обмінюються один на
одного в певних пропорціях. Мірою вартості одного товару стає якась кількість
іншого товару. Цей товар поступово перетворюється в гроші. «Недосконалість
товарних грошей полягає в їх слабкою подільності і недостатньою
транспортабельності». Той факт, що покупець як представник суспільства купив який-небудь товар,
означає, що суспільство
в його особі схвалив виробничу діяльність особи, яка є товаровласників і
продавцем даного товару. До моменту продажу товари були продуктами приватної
господарської діяльності, доцільність якої залишалася під питанням. Пройшовши
угоду купівлі-продажу, товар стає складовою частиною суспільного багатства.
Поява товарів і розвиток товарного обігу спричинило за собою появу і розвиток
грошей. Рушійною силою розвитку грошей слугує прогрес товарних відносин. Кожна
нова ступінь розвитку грошей породжується потребами відповідної ступені
зрілості товарних відносин. У сучасних умовах товаром є не тільки продукти
матеріального виробництва і послуги, але й фактори
виробництва, а також самі підприємства як господарські осередки.
Нових умов відповідає
розвиток нових форм грошей. З економічної точки зору гроші можна визначити як
засіб вираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічі
вартостей товарів. Використовуючи гроші як загального еквівалента, ми можемо
виміряти вартості всіх товарів, присутніх на ринку, і порівняти їх між собою.
Гроші - категорія економічна. В економічній літературі гроші визначаються як
особливий товар, стихійно виділився з товарного світу, який служить загальним
еквівалентом і являє собою «кристалізацію мінової вартості». Гроші - будь-які
загальноприйняті засоби платежу, які можуть обмінюватися на товари та послуги і
використовуватися для оплати боргів. Одна з двох найважливіших категорій
будь-якого товарного господарства. Гроші - це особливий товар, загальний
еквівалент, форма вартості всіх інших товарів. Сутність
грошей проявляється в їх функціях. За Марксом, гроші виконують п'ять
функцій - міри вартості, засоби обігу, засобу нагромадження, засобу платежу і
світових грошей. Таке ж значення відіграють гроші при золотому стандарті. Під золотим стандартом розуміється
грошова система, при якій роль загального еквівалента відіграє золото. У
зверненні використовуються золоті монети, а також грошові знаки, розмінні на
золото. Сучасні західні вчені одностайно визнають три функції - засобу обігу,
міри вартості і засобу збереження вартості (засіб накопичення). «Гроші
виступають мірою вартості - вимірюють вартість усіх товарів. Вартість, виражена
в грошах, - його ціна. Цю функцію гроші виконують як ідеальне, подумки
репрезентована, так як ціна призначається до продажу товару. Крім того, масштаб
цін, що визначає ваговий вміст грошового матеріалу, що фіксується в грошовому
знаку (доларі, рублі і т. д.), не відповідають дійсному вазі монети ». Ціна як міра вартості вимагає
кількісної визначеності. Тому з нею тісно пов'язане властивість грошей служити
масштабом цін. Масштаб цін не є окремою функцією грошей - він представляє собою механізм, за допомогою
якого виконується функція
міри вартості. Між грошима і цінами на товари існує зворотна залежність. Тобто
коли купівельна спроможність грошей падає, ціни ростуть, і навпаки, коли
купівельна спроможність грошей зростає, ціни - падають. Гроші як засіб платежу
проявляються, перш за все, в обслуговуванні платежів поза сферою товарообігу.
Це податки,
соціальні виплати, відсотки за кредит. Гроші легко приймаються як засіб платежу. Також цю
функцію гроші виконують при наданні і погашенні грошових позичок, при погашенні
заборгованості по заробітній платі. Функцію засобу платежу виконують і готівка, однак, переважна
частина грошового обороту, в якому гроші виступають як засіб платежу,
доводиться на безготівкові грошові розрахунки між юридичними особами. Гроші
виступають як засіб обігу обслуговування товарообігу. Перш за все, гроші є
сьогодні засобом обігу, гроші можна використовувати при купівлі і продажу
товарів і послуг. Це виражається формулою: Т (товар) - Д (гроші) - Т (товар).
Як засіб обміну гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного
обміну. І, представляючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дозволяють
суспільству скористатися плодами географічної спеціалізації і поділу праці між
людьми. Гроші служать засобом накопичення, заощадження,
утворення скарбів. Оскільки гроші найбільш ліквідне майно, вони є найбільш
зручною формою зберігання багатства. Економісти теоретики, зокрема Райзберг Б. А., вважали її
основний якісною характеристикою грошей, що дозволяє провести чітку грань між
грошима і неденьгамі, наділяючи цією функцією тільки металеві гроші, тоді як
паперові гроші, на їхню думку, можуть виконувати завдання збереження вартості
дуже погано. (Більш докладно про різні думки в Додатку 1, с.32) Володіння
грошима за рідкісним винятком не приносить прибутку, грошового доходу, який
витягується при зберіганні багатства, наприклад, у формі нерухомого майна
(власності) або цінних паперів (акцій, облігацій). Однак гроші мають ту перевагу, що вони можуть
бути невідкладно використані фірмою чи домашнім господарством для будь-якого
фінансового зобов'язання. «Сутність функції
грошей як засобу накопичення характеризується здатністю впливу на грошовий обіг,
збільшуючи його (коли здійснюється приплив грошей з скарби в обіг) або,
зменшуючи його (коли здійснюється відтік грошей з обігу в скарби. Функція "світові
гроші" - це гроші у системі міжнародних економічних відносин. При золотому
стандарті вони виступають в ролі загального еквівалента в господарських
взаєминах усіх країн. На світовому ринку грошові кошти скидають всі свої
«національні мундири» і виступають в натуральній формі, у вигляді зливків
золота. Воно було мірою вартості і використовувалося як загальний засіб
платежу. У торгових угодах між країнами товари реалізуються великими оптовими партіями, і
розрахунки виробляються переважно шляхом заліку боргових зобов'язань через
банки. Готівкове золото перевозиться з однієї країни в іншу, тільки якщо борг
не погашається взаємними розрахунками. Таким чином, гроші обслуговують виробництво
суспільного продукту, за допомогою їх функцій відбувається утворення, розподіл
і використання національного доходу через державний
бюджет, податки і позики. Гроші відіграють важливу роль у
господарській діяльності підприємств у функціонуванні органів держави, в
посиленні зацікавленості людей в розвитку і підвищення ефективності виробництва,
економному використанні ресурсів.
2. Характеристики основних видів грошей
2.1 Класифікація видів грошей
«Під універсальним словом «гроші »розуміється
безліч їх різновидів, що розрізняються видом« грошового матеріалу », способами
поводження, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення
одних форм грошей в інші». Гроші мають власну класифікацію. Зокрема, за формою
існування гроші бувають наявні і безготівкові. Готівкові гроші в свою чергу
поділяються на металеві (розмінні монета) і паперові (що знаходяться в обігу).
Металеві гроші є представниками повноцінних грошей. Це мідні, срібні або золоті
монети. Дорогоцінні метали (особливо золото і срібло) почали виконувати роль
грошей, так як мають наступні властивості, які відсутні у товарних грошей:
1 Рідкість (обмеженість);
2 Упізнаваність;
3 Якісна однорідність;
4 Кількісна подільність;
5 Збереження від псування;
6 Портативність.
Металеві гроші за формою можна розділити на зливки
і монету. Монета є більш досконалою формою металевих грошей, тому що має
законодавчо встановлені вимоги до форми та вагового змісту. «Монетні гроші -
історично успадкована форма, поле діяльності якої поступово звужується, але
зручність монет як засобу, який використовується в касових, торговельних автоматах, подовжує їхнє
життя». Металеві гроші за вартістю можна розділити на повноцінні та
неповноцінні. Повноцінні - це гроші, номінальна вартість яких відповідає
вартості що міститься в них благородного металу. Вони виконують всі функції
грошей і є загальним еквівалентом. Неповноцінні гроші спочатку чеканилися як
розмінна (бідони) монета повноцінних грошей, їх номінальна вартість була вище
вартості що міститься в них металу. З-за високої швидкості обігу та стирання
неповноцінні монети при золотом,
стандарті чеканили з срібла і недорогоцінних металів. В даний час розмінні
монети карбуються з різних сплавів і алюмінію. Існує декілька передумов і
версій виникнення паперових грошей. Одна з них належить до I ст. до н.е. і
пов'язана з шкіряними грошима. У цей час у Китаї з'явились гроші, виготовлені з
шкурок білих оленів. Всі олені білого кольору становили власність імператора. У
XIII в. Марко Поло
зустрів у тому ж Китаї гроші з деревної кори, яка на той час служила папером.
Вони мали форму чотирикутних пластинок і були обладнані особливими знаками та
печатками. Ці квитки мали різної купівельної здатність і під страхом смертної
кари були обов'язкові до прийому. Виникнення паперових грошей було пов'язане з
ім'ям Хана Хубілая - онука Чингісхана. Англійський економіст Адам Сміт,
говорив, що паперові гроші мають розглядатися як дешевшого гармати звернення. Дійсно,
в обігу монети стираються частина благородного металу пропадає. До того ж,
зростають потреби в золоті у промисловості, медицини, споживчої сфери. І
головне - товарооборот
в масштабах, що обчислюються трильйонами доларів, марок, франків та інших
грошових одиниць, золоту просто не у змозі обслужити. Перехід до
паперово-грошового обігу різко розширив рамки товарного обміну. Паперові гроші,
на відміну від металевих, є лише знаками вартості, представниками золота.
Паперові гроші як закінчена форма знака вартості з'явилися в результаті
поступового відділення номінального змісту грошей від реального.
До паперовим грошей відносяться такі грошові
знаки, головною особливістю яких є не те, що вони виготовлені на папері, а те,
що вони випускаються державою (як
правило, казначейством) для покриття своїх витрат. Головним недоліком паперових
грошей є те, що вони надходять в обіг без необхідної ув'язки з потребами в
грошових знаках. Надмірний випуск (інфляція) веде за собою знецінення грошей, зменшення їх
купівельної спроможності. З розвитком кредитних відносин з'являються кредитні
гроші - паперові знаки вартості, що виникли на основі кредиту. На
думку Иохин В. Я., недоліки, властиві паперовим грошам, можуть значною мірою
усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей. Кредитні
гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, чек, електронні
гроші, кредитні
картки.
Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий
вексель) або наказ
кредитора боржнику (перекладний
вексель) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і
перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя, тобто боргового
зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди. Існують також фінансові
векселі, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми
грошей. Їх різновидом є казначейські векселі. Останній являє собою
короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує одного року
(зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. Дружні векселя
- безгрошові, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які
виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку
таких векселів у банках. Бєляков М. М., вважає, що вся історія паперових грошей
- це історія введення банками в обіг зобов'язань - векселів і регулювання
державою їх випуску та обігу .
Характерними особливостями векселя є:
а) абстрактність (на векселі не вказано конкретний
вид угоди);
б) безперечність (обов'язкова оплата боргу аж до
прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протест);
в) обертаність (використання векселя як засобу
обігу готівкових грошей, вексель - повноцінні гроші).
Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний
час банкнота випускається центральним банком шляхом переобліку векселів,
кредитування різних кредитних організацій і держави. Випуск в обіг банкнот -
цього виду кредитних грошей - виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних
операцій, що здійснюються у зв'язку з різними господарськими процесами. Їх
вилучення з обігу виробляють на основі кредитних операцій, які виконуються в
зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отриманні
доходів державою. Хоча комерційний вексель служить основою банкноти, між ними є
відмінності по виду боржника, гарантії і термінів платежу. Банкноти виступають як суспільні кредитні
гроші, що мають особливою якістю - загальної звернення. Банкнота - безстрокове
зобов'язання.
«Особливість кредитних грошей полягає в тому, що
їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це означає, що кредитні
операції здійснюються у зв'язку з реальними процесами виробництва і
реалізації продукції. Позика видається, як правило, під забезпечення, яким
служать певні види запасів. Погашення ж позик відбувається при зниженні
залишків цінностей. Це дозволяє пов'язувати обсяг платіжних засобів, що
надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Саме ця особливість являє
собою найбільш важлива перевага
кредитних грошей ». Саме
істотне розходження між кредитними грішми (банкнотами) і паперовими грошовими
знаками полягає в особливостях їх випуску в обіг. Якщо банкноти випускаються в
обіг у зв'язку з кредитними операціями, що виконуються в ув'язці з реальними процесами
виробництва і реалізації продукції, то паперові гроші надходять в обіг без
такої ув'язки.
Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на
поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя обігу, як чек. Чек - це різновид переказного
векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний
банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку
банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на
інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683 р. Право наказу, що міститься
в чеку, і обов'язок його виконати грунтуються на чековому договорі між банком і
клієнтом, відповідно до якого клієнту дозволяється використовувати як власні,
так і позикові кошти. Банк
оплачує виставлені чеки готівкою або шляхом перерахування коштів з рахунку
чекодавця у цьому або іншому банківській установі. Чек як інструмент
короткострокової дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії
грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком
визначається потребами комерційного обороту. Тому розрахунок чеками носить
умовний характер: виставлення боржником чека ще не зобов'язання перед
кредитором воно погашається тільки в момент оплати чека банком. Таким чином,
економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання
готівкових грошей в банку, виступає засобом обігу та платежу і, нарешті, є
знаряддям безготівкових розрахунків. «Бурхливий розвиток чекового обороту,
зростання операцій з інкасації чеків породили хронічну нестачу банківського
персоналу та збільшення витрат на обробку чеків». Саме на основі чеків
виникла система безготівкових розрахунків,
при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки.
Розширення практики безготівкових грошових
розрахунків, механізація
та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання
досконаліших поколінні ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або
передачі боргу із застосуванням електронних грошей. Електронні
гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими
здійснюється за допомогою спеціального електронного
пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою
перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу. На основі
розповсюдження ЕОМ у банківській справі з'явилася можливість заміни чеків
пластиковими кредитними картками. «Пластикові картки є засіб розрахунків, випущений
банком або торговою фірмою, що засвідчує особу власника рахунку в банку і дає
йому право на придбання товарів
без оплати готівкою, а також дозволяє отримати в банку короткострокову позику.
Найбільше застосування пластикові картки отримали в роздрібній
торгівлі та сфері послуг ». Велике значення мають гроші безготівкового обороту.
Такі гроші мають ряд переваг, у числі яких зниження витрат за рахунок зменшення
таких витрат, як друкування грошових знаків, їх транспортування, перерахунок,
охорона. Особливості безготівкових грошових розрахунків:
а) в операціях з готівкою беруть участь платник і
одержувач. У безготівкових розрахунках до числа учасників додається банк, в якому здійснюються
розрахунки у формі записів по рахунках позичальника і одержувача;
б) учасники безготівкових розрахунків полягають у
кредитних відносинах з банком;
в) переміщення грошей проводиться шляхом записів
по рахунках учасників операції. Так оборот готівки заміщається кредитною
операцією. Це показує значення доцільною організації процесів кредитування для
регулювання грошової маси, що складається з грошей безготівкового обороту і
готівкових грошей.
Також існують ще гроші, звані «майже грошима». Це
ліквідні активи, що мають фіксовану номінальну вартість і легко звертаються в
готівку або чекові вклади. Вони не використовуються безпосередньо як засіб
обігу, але успішно зберігають вартість. До «майже грошей» відносяться безчекові
ощадні рахунки, строкові вклади і короткострокові державні
цінні папери.
В останні два-три роки почали говорити вже про
нове покоління електронних грошей - «цифрових грошах». Маються на увазі
розрахунки з допомогти комп'ютерних мереж типу «Інтернет». Технологія такого
роду розрахунків вже створена і пройшла успішне випробування
в ряді американських
міст. Ця система розрахунків дозволяє здійснювати будь-які покупки, не виходячи
з власного будинку. В якості розрахункової одиниці використовуються видаються кожному
клієнту особливі цифрові коди.
Таким чином можна побачити еволюцію і
різноманітність грошових форм від монет виготовлених з дорогоцінних металів до
сучасних електронних платіжних засобів. Поступове переродження грошей пов'язане
з розвитком суспільства і технологічним прогресом.
2.2. Аналіз використання грошей в господарському обороті України
Грошова маса (національне
визначення)
Класифікації готівкових та безготівкових грошей в обігу.
|
Найменш. |
01.01. |
01.01. |
Зміни |
01.01. |
Зміни |
||
|
Абсолют. |
Відносить. |
Абсолют |
Відносить |
||||
|
Грошова маса (у т. ч. готівку і безготівкові кошти). |
6 044,7 |
8 995,8 |
2 951,1 |
0,67% |
13 272,1 |
4 276,3 |
0,68% |
У таблиці
"Грошова маса (національне визначення)" представлена інформація про
обсяг, структуру і динаміку грошового агрегату M2 - одного з найважливіших
грошових агрегатів, який використовується при розробці економічної політики та
встановлення кількісних орієнтирів макроекономічних
пропорцій. Грошова маса визначається як сукупність грошових коштів у валюті
Російської Федерації, призначених для оплати товарів, робіт і послуг, а також
для цілей накопичення нефінансовими і фінансовими (крім кредитних) організаціями
та фізичними особами - резидентами Російської Федерації. Джерелом інформації для
розрахунку грошової маси є дані щомісячного зведеного бухгалтерського балансу
кредитних організацій Російської Федерації і зведеного бухгалтерського балансу
Банку Росії (в розрахунок включаються зобов'язання кредитних організацій і
Банку Росії перед господарюючими суб'єктами). У показник грошової маси в
національному визначенні на відміну від аналогічного показника, обчисленого за
методологією складання грошового огляду, не включаються депозити в іноземній
валюті.
|
Найменш. |
2006 |
2007 |
2008 |
Зміни питомої ваги відносно 2007 р. (%) |
|||
|
сума |
уд.вес |
сума |
уд.вес |
сума |
уд.вес |
||
|
Грошова маса. Готівкові гроші і |
6 044,7 |
0,33 |
8 995,8 |
0,31 |
13 272,1 |
0,28 |
-0,03 |
|
Безготівкові кошти |
|
0,66 |
|
0,69 |
|
0,72 |
+0,03 |
З вище наведеної таблиці можна простежити збільшення кількості грошової
маси за останній період. Зростання готівки в обігу в Росії носить об'єктивний
характер і пов'язаний з високими темпами економічного розвитку, з тенденцією збільшення
номінальних грошових доходів населення, зі зростанням роздрібного товарообігу,
а також з підвищенням споживчих цін на товари і послуги. «Слід зазначити, що
зростання готівкового грошового обігу опосередковано пов'язане і з збільшенням
тіньового грошового обігу в економіці, доглядом господарюючих суб'єктів від оподаткування,
ускладнює боротьбу з корупцією,
відмиванням грошей, злочинністю та тероризмом»
Незважаючи на збільшення готівкового грошового
обороту в останні роки, намітилася тенденція до зниження частки готівки (поза
касами банків) по агрегату М0 в загальній сумі грошової маси (М2) за рахунок
зростання частки безготівкових коштів. На початок 2007 р. питома вага готівки в
структурі грошової маси склав 31,0% проти 33,2% - на початок 2006 р.
2.3 Проблеми використання грошей в
господарському обороті «Грошовий обіг - рух грошей при
виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах, що
обслуговує реалізацію товарів, а також не товарні платежі і розрахунки в
господарстві». Сьогодні в розвинених країнах функціонують так звані банківські
гроші, тобто основна маса операцій з купівлі та продажу товарів здійснюється
без участі грошей (безготівковий розрахунок) або за допомогою кредитних карток.
Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і
взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові
гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Грошова маса в
обігу - кількісна характеристика руху грошей (сукупність готівкових та
безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і
послуг, якими володіють приватні особи, інституціональні власники і інші
учасники ринку) на певну дату і за певний період. Аналіз динаміки основних
макроекономічних показників за останні роки реформ (з оцінкою рівня добробуту)
показує, що забезпечити економічне зростання неможливе без вирішення проблеми
відповідності обсягу грошової маси потребам економіки. При цьому необхідно
чітко обгрунтувати, скільки буде потрібно грошей для забезпечення економічного
зростання. «Побудова балансів засноване на загальній схемі обороту грошей по
лінії банк - господарство і
господарство - банк».
На перший погляд ця проблема досить «проста»,
оскільки для забезпечення товарно-грошової збалансованості грошей в обігу має
бути стільки, скільки коштують всі товари і послуги. Але саме тут і постає
головний парадокс. Якщо збільшувати грошову масу в пропорції, що відповідає
темпам зростання цін, то економічний механізм швидко увійде в гіперінфляційних
спіраль. Якщо ж не додавати грошей в обіг, то при низькій інфляції буде
тривалий і глибокий спад виробництва.
Оскільки протягом останніх 10 років приймалися
різноспрямовані щодо досягнення результату рішення (при яких спад уповільнювали
за рахунок емісії, а інфляцію знижували за рахунок обмеження грошової маси), то
в економіці тривали і спад, і нарощування грошової маси. Все це призвело до
того, що масштаб цін змінився в десятки тисяч разів. Очевидно, що процес
стагфляції, коли грошова маса зростає в умовах спаду виробництва, буде
продовжуватися до тих пір, поки або не обмежать зростання цін на продукцію
виробників-монополістів, або не сформується конкурентне середовище. Оскільки
для створення конкурентного середовища потрібно не одне десятиліття, то для
зупинки спаду виробництва за відсутності інфляції єдино можливим рішенням є
проведення ефективної цінової політики, яка виключає довільний зростання цін у
секторах з монополізованим виробництвом. Однак навіть якщо ціни будуть
контролюватися, необхідно розраховувати обсяг грошової маси. Відомо, що в 1996
р. і першій половині 1997 р. грошова маса зростала дещо швидше темпів інфляції,
і тим не менше за минулий час не вдалося вирішити ні однієї з головних проблем:
неплатежів, ліквідації рівня бюджетного дефіциту та державного боргу,
заборгованості по зарплаті , і найголовніше, домогтися помітного економічного
зростання. Це відбувається, тому що економіці як і раніше не вистачає грошей.
Центральний
банк, володіючи державною монополією на емісію готівки, регулює розміри грошової маси в
обігу. «Інспекційна діяльність Банку Росії Має точну дату
народження - 19 квітня 1993 р., коли наказом Банку Росії було створено головне управління
інспектування комерційних банків Центральний Банк Російської Федерації
та підрозділи інспектування в його територіальних установах».
Неписьменна грошово-кредитна політика монетаристського
типу призводить до випуску в обіг надлишкової грошової маси і зростання
інфляції. Крім того, при проведенні грошово-кредитної політики центральний банк
може відчувати тиск виконавчої влади. Багато політичних діячів вважають, що
можна легко подолати будь-які економічні труднощі, варто тільки підключити до їх вирішення
друкарський верстат
Центрального банку. До того ж «пристосувати» кількість грошей до кількості
товарів досить складно і важко, а зробити паперові гроші в бажаному кількості
не так складно. Банк Росії
ретельно стежить за обсягами грошей, що емітуються в економіку, і їх
відповідністю попиту на гроші. Крім того, гроші в ринковій економіці завжди
повинні бути в дефіциті, так як їх отримання є однією з головних цілей підприємницької
діяльності, становить основу мотиваційного механізму. Вони стають доступними
нефінансовим економічним агентам тільки після того, як їхній продукт знайшов
кінцевого споживача і визначив свою частку у структурі платоспроможного попиту.
«Зростання грошей на руках у населення за останні 5 років супроводжувався
падінням виробництва, тим самим закладається основа нинішньої інфляції: грошей
в кишенях покупців стало більше, а кількість продуктів на полицях зменшилася».
Існують певні межі,
в межах яких повинна утримуватися грошова маса для поступального розвитку національного
господарства. «Зростання кількості готівкових грошей в обігу в Росії носить
об'єктивний характер і пов'язаний з високими темпами економічного розвитку, з
тенденцією збільшення номінальних грошових доходів населення, зі зростанням
роздрібного товарообігу, а також з підвищенням споживчих цін на товари та
послуги». Таким чином, основною проблемою є грамотне регулювання грошової маси,
не допускаючи зайвого перенасичення. Гроші є основною мотивацією розвитку
виробничих сил, підприємництва, підтримка конкурентоспроможності на ринку.
Стабільність економіки залежить від кількості і обігу грошової маси в країні.
2.4. Перспективи розвитку грошей
В умовах активного розвитку електронних технологій,
починаючи з середини минулого століття, деякі економісти висловлювали
припущення про поступове зникнення готівкових грошей та їх заміни електронними
аналогами - платіжними картками, електронними гаманцями (встановленими на
комп'ютери і мобільні телефони). На їхню думку, майбутнє нібито за більш
технологічними, дешевими, зручними і безпечними засобами платежу в порівнянні з
готівковими грошима.
«Однак навіть у розвинених країнах, де електронні
платежі існують кілька десятиліть, потенціал готівкових грошей далеко не
вичерпаний. Так, наприклад, частка готівки в структурі платіжних інструментів,
що використовуються населенням при розрахунках у сфері роздрібної торгівлі,
виключно велика: у США вона становить приблизно 75%, в Європі - 76-86%, в
Японії - 90%. У Росії цей показник набагато вище і досягає 97%, що пояснюється
більш пізнім появою електронних засобів платежу (середина 90-х рр.. Минулого
століття) ». Російські громадяни в цей час воліють використовувати готівкові
гроші в якості основного платіжного засобу.
За оцінками незалежних експертів, в 2011 р. готівкові гроші
будуть обслуговувати більше 2 / 3 роздрібних платежів у всьому світі. Домінуюче
становище готівки в структурі платіжних інструментів пов'язано також з психологічним
аспектом: населення звикло розраховуватися готівкою, і не уявляє собі життя без
них. За даними канадських дослідників, якщо розмір трансакції угоди менш 10
дол. США, то 90% платників
воліють оплату готівкою, і тільки коли розмір трансакції перевищує 50 дол. США,
знаходиться достатня кількість (65%) бажаючих використовувати платіжні карти.
Для покупця, безсумнівно, зручніше мати декілька платіжних
карт, ніж велика кількість банкнот і монети, але слід мати на увазі, що
електронні засоби платежу, на відміну від готівки, не володіють офіційним
статусом законного платіжного засобу. У зв'язку з цим будь-одержувач грошових
коштів може на свій розсуд відмовитися приймати певні кредитні або дебетові
картки при оплаті товарів або послуг. Більше того, здійснення платежів за
допомогою електронних засобів, передбачає наявність спеціальних технічних
пристроїв, в роботі яких не виключені збої. Робота технічних
пристроїв неможлива також в періоди відключення електрики і на територіях, постраждалих
від стихійних лих. Збої в роботі платіжних систем під час стихійних лих у
Південно-Східній Азії і США підтверджують справедливість
цих слів.
При проведенні розрахунків використовувати готівку
простіше, ніж електронні,
так як в цьому випадку не має значення вік, стать, рівень освіти сторін, не
потрібно спеціальних технічних пристроїв, а також відсутня необхідність
повідомляти третю сторону і чекати її підтвердження на право угоди,
а одержувач коштів може негайно їх витратити.
Готівкові гроші дозволяють платнику більш економно витрачати свої кошти. «За
даними соціологів, використовуючи платіжну картку, свого роду« віртуальне
сховище »грошових коштів, людина
набагато легше розстається з ними, ніж маючи їх у готівці».
При оплаті товару або послуги готівкою покупець
має можливість зберегти свою анонімність, а при електронних розрахунках особистість
платника ідентифікується за допомогою технічних пристроїв. У зв'язку з цим
покупці, які не бажають, щоб їх угоди стали відомі широкій громадськості,
вважають за краще використовувати готівку.
При здійсненні оплати товарів і послуг за
допомогою платіжних карт, на відміну від готівки, швидкість обробки платежу
сповільнюється, внаслідок необхідності запитувати підтвердження на здійснення
оплати в третьої сторони, що, у свою чергу, негативно позначається на
товарообігу підприємств роздрібної торгівлі. Важливим є психологічний
аспект, людині необхідно відчувати наявність грошових коштів у себе в руках для
відчуття
стабільності впевненості контролю.
У разі втрати або крадіжки кредитних і дебетових
карт їх власник може зберегти грошові кошти, заблокувавши операції за
втраченими картками. Однак існує небезпека злому електронних систем хакерами,
які створюють різні пастки для розкрадання грошей з рахунків клієнтів, тому
забезпечення схоронності «електронних грошей» все одно залишається серйозною
проблемою.
«Для модернізації та вдосконалення електронних систем платежів
використовуються новітні технології, що неминуче веде до зростання сукупних
витрат, пов'язаних з організацією платіжного процесу. За оцінками
зарубіжних експертів, витрати при здійсненні платежів за допомогою банківських
карт виявляються значно вище, ніж при оплаті готівкою ».
Готівкові гроші являють собою зобов'язання
центрального банку країни, який не може збанкрутувати, за визначенням. У той
час як електронні засоби платежу - це зобов'язання кредитних організацій або
комерційних підприємств, у разі банкрутства яких збереження коштів на рахунках
клієнтів ставиться під питання.
Для забезпечення стабільного грошового обігу та
розвитку економіки країни велике значення має обсяг і структура грошової маси.
Коригування обсягу готівкових грошей з боку центрального банку країни дозволяє
підтримувати в необхідних співвідношеннях базові параметри грошової маси.
Подібна коригування щодо сукупного обсягу електронних засобів платежу по всіх
емітентах представляється неможливою.
Таким чином, проведений порівняльний
аналіз використання населенням готівкових грошей та їх електронних
аналогів при оплаті товарів і послуг дозволяє зробити висновок про те, що в
доступному для огляду майбутньому готівкові гроші будуть залишатися основним
засобом платежу. «У Росії кількість готівкових грошей в обігу постійно
збільшується. За п'ять років (2002-2006 рр..) Воно зросло майже в 5 разів і на
початок 2007 р. склало 3066,4 млрд. руб. ».
Висновок
Дуже багато людей витрачають весь свій час на
заробляння грошей, жертвуючи своєю родиною, рідними, особистим життям. Автори підручника
"Економікс" використовували у своїй книзі чудову фразу, яка коротко і
ясно характеризує
гроші: «Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, крім як
звільнитися від них. Вони не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і
не розважать до тих пір, поки ви не витратите не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять
для грошей, і гроші майже все зроблять для людей. Гроші - це чарівна, повторювана,
що змінюють маски ».
На підставі вивченого теоретичного матеріалу та
проведеного дослідження можна зробити наступні висновки:
По-перше, гроші мають товарне походження, потім
з'явилися металеві гроші з дорогоцінних металів. Наступним етапом була поява
паперових грошей, спочатку їх випускали для покриття дефіциту державного
бюджету, після виникли кредитні гроші, що емітуються Центральними Банками. З
розвитком технологічного прогресу, впровадженням електронно-обчислювальних
машин новим щаблем у розвитку грошей є поява кредитних карток.
Гроші еволюціонували від металевих монет до
електронно-зчитувальних пристроїв.
По-друге, розглядаючи проблему використання грошей
в господарському обороті, основним необхідною умовою для нормального
функціонування економічної системи, є грамотне регулювання грошової маси, не
допускаючи зайвого перенасичення. Гроші є основною мотивацією розвитку
виробничих сил, підприємництва, підтримка конкурентоспроможності на ринку.
Стабільність економіки залежить від кількості і обігу грошової маси в країні.
Порівняльний аналіз використання населенням
готівкових грошей та їх електронних аналогів при оплаті товарів і послуг
дозволяє зробити висновок про те що, незважаючи на розвиненість сучасного
суспільства, в осяжному майбутньому готівкові гроші будуть залишатися основним
засобом платежу.
Список використаних джерел
1. Полотніцкій М.І., Лобкович Е. І.,. Муталімов
М.Г. Курс економічної теорії: Навчальний посібник. - М.: Інтерпрессервіс,
Лісанта, 2003. - 496с.
2. Бєляков М.М. Вексель як найважливіший
платіжний засіб. - М.: Трансферт, 1992. - 143с.
3. Гребньов Л.С., Нурієв Р.М. Економіка. Курс основ.
- М.: Віта - Прес, 2000 .- 432с.
4. Трофімова Г.К. Короткий курс економічної
теорії. - М.: Фаир - Прес, 2003 .- 224с.
5. Загальна теорія грошей і кредиту
/ під. ред. Жукова Е. Ф. - М.: Юніті - Дана, 2001 .- 423с.
6. Грошовий обіг і кредит капіталістичних країн /
під. ред. проф. Красавиной Л. Н. - М.: Фінанси і статистика, 1983 .- 335с.
7. Курс економіки / під. ред. Райзберг Б. А. - М.:
Инфра - М, 2006 .- 672с.
8. Гроші кредит
банки / під. ред. Лаврушина О. І. - М.: КНОРУС, 2006 .- 560с.
9. Сміт А. Дослідження про природу і причини
багатства народів. - М - Л., 1935.-174с.
10.Арістотель. Твір. - М.: Думка, 1984 - 224с.
11.Денежное звернення і банки / під. ред.
Бєлоглазова Г. М., Толоконцеву Г. В. - М.: Фінанси і статистика, 2000. - 272с.
12.Фінанси грошовий обіг і кредит / під. ред.
Сенчагова В. К., Архипова А. І. - М.: Проспект, 2004 - 720с.
13.Деньгі кредит банки / під. ред. Іванова В. В., Соколова Б.
І. - М.: Проспект, 2006 .- 848с.
14.Камаев В.Д., Ільчіков М. З., Борисівська Т. А. Економічна
теорія: короткий курс. - М.: Камерон, 2005 .- 384с.
15.Іохін В. Я. Економічна теорія. - М.: Економіст,
2006 .- 861с.
16.Свірідов О. Ю. Фінанси, грошовий обіг, кредит.
- Ростов Н / Д.: Фенікс, 2005 .- 288с.
17.Челноков В. А. Гроші, кредит, банки. - М.:
Юніті - Дана, 2005 .- 336с.
18.Перекрестова Л. В., Романенко Н. М., Сазонов С.
П. Фінанси і
кредит. - М.: Академія, 2006 .- 288с.
19.Економікс. - СПб.: Дорваль, Ліга, 1993 - 250С.
20.Братко А.Г. Центральний банк у банківській
системі Росії. - М.: Спарк, 2001 - 224с.
21. Правілова Є. Фінанси імперій. Гроші і влада в
політиці Росії на національних околицях 1801 - 1917. - М.: Нове видавництво,
2006 - 456с.
Додаток 1
Особливості тлумачення авторами функцій грошей
|
Автори
|
Найменування
функцій |
особливості
|
|
Жуков Е. Ф. |
Міра
вартості Кошти звернення Засоби платежу Засоби накопичення заощаджень Світові
гроші |
|
|
Сенгачов
В. |
Міра вартості Кошти звернення
Засоби платежу Засоби накопичення заощаджень Світові гроші |
|
|
Бєлоглазова Г Толоконцев Г. |
Міра вартості Кошти звернення
Засоби платежу Засоби накопичення заощаджень Світові гроші |
|
|
Красавіна
Л. Н. |
Міра вартості Кошти звернення Засоби платежу Засоби
накопичення заощаджень Світові гроші |
Паперові
гроші сприяють загостренню протиріч. Золото є засіб накопичення. |
|
Маркс
К. |
Міра вартості Кошти звернення
Засоби платежу Засоби накопичення заощаджень Світові гроші |
Золото
є матеріальне
буття абстрактного багатства |
|
Иохин
В. Я. |
Міра вартості Кошти звернення Засоби платежу Засоби
накопичення заощаджень Світові гроші |
Роль золота стала виконувати вся виробнича товарна маса
- це і є міра вартості. Золото виконує роль істинних грошей - засіб нагромадження.
|
|
Іванов
В.В. |
Міра вартості Кошти звернення
Засоби платежу Засоби накопичення заощаджень Світові гроші |
|
|
Автори
|
Міра
вартості |
Засіб
нагромадження |
|
Автор
курсової роботи |
Автор
згоден з думками багатьох економістів з приводу формування міри вартості
виключно з витрачається на виробництво кожного товару суспільно корисної
праці. |
Безумовно,
істинним засобом накопичення первинно є золото, але так як кредитні гроші
займають важливу роль в житті, є засобом обігу, мірою вартості, то також вони
можуть виступати як засіб накопичення заощаджень. Необхідно враховувати що
кредитні гроші можуть рватися або зовсім в силу різних обставин бути
знищеними, так само схильні до знецінення, інфляції. Щоб уникнути подібного,
на думку автора, гроші варто накопичувати в спеціальних кредитних установах,
можливо в грошовій одиниці країни з більш стійкою економікою.
|
Додаток 2
Структура готівкової грошової маси в Україні в
зверненні
за станом на 1 квітня 2012
Сума,
кількість і питома вага банкнот і монети, що знаходяться в обігу |
|||
|
|
Банкноти
|
Монета
|
Разом |
|
3781530,8
|
20
786,10 |
3 802
316,90 |
|
|
Кількість
(млн. прим.) |
5
885,00 |
36
078,00 |
41
963,00 |
|
Питома
вага по сумі (%) |
99,45 |
0,55 |
100 |
|
Питома
вага по купюрам (%) |
14,02 |
85,98 |
100 |
|
Зміна
з 1.01.2008 (млн. крб.) |
-322
256,40 |
337 |
-321
919,40 |
|
Зміна
з 1.01.2008 (%) |
-7,85 |
1,65 |
-7,81 |
Структура готівкової грошової маси в
Україні в зверненні
за станом на 1 жовтня 2013
|
Сума,
кількість і питома вага банкнот і монети, що знаходяться в обігу |
|||
|
Сума
(млн. крб.) |
Банкноти
|
Монета
|
Разом |
|
3 457
685,30 |
19
381,90 |
3 477
067,20 |
|
|
Кількість
(млн. прим.) |
5
953,00 |
33
765,60 |
39
718,60 |
|
Питома
вага по сумі (%) |
99,44 |
0,56 |
100 |
|
Питома
вага по купюрам (%) |
14,99 |
85,01 |
100 |
|
Зміна
з 1.01.2007 (млн. крб.) |
407
874,40 |
2
882,00 |
410
756,40 |
|
Зміна
з 1.01.2007 (%) |
13,37 |
17,47 |
13,4 |
Додаток 3.
«Гроші дуже лихий пан, але вельми
хороший слуга»
(англійський філософ).
Існують дві концепції
виникнення грошей: еволюційна та раціоналістична. Суспільний поділ праці
(первинний а згодом вторинний) сформував
потребу в обміні продуктами праці між людьми. Спочатку це був
натуральний обмін, який у сучасному суспільстві називають бартером(для
прикладу: ти мені = я тобі).
Згадайте наше українське
прислів’я: « Міняю шило на мило».
До наших щоденних
побутових перипетій приказка досить вдала.
Нумізматика – це наука,
що вивчає монети. Монетами називаються металеві гроші, виготовлені методом
карбування або лиття.
Перші монети з’явилися у
Китаї у XІІ ст.. до н.е.
Київські князі почали
карбувати монети в XІ ст. Відомі монети князів Володимира, Святополка та Ярослава.
Українські монети
карбуються в Банкнотно – монетному дворі НБУ.
Сьогодні в Україні в
обігу перебувають понад 120 видів монет: звичайні (розмінні) -7 номіналів та
інші – ювілейні та пам’ятні .
Монети номінальної
вартістю – 10 коп., 25 коп., 50 коп., 1 грн. виготовлено з латуні.
-В 1917 р. Центральною
Радою в Україні було запроваджено нову національну валюту – український
карбованець - це була купюра вартістю
100 крб.
-В 1918 р. щоб запобігти
фальшуванню, ввели нову грошову одиницю – гривню,яка дорівнювала ½ карбованця
або 100 шагам.
- Наприкінці квітня 1918
р. гетьман Павло Скоропадський відновив як основну грошову одиницю карбованець,
що дорівнював 200 шагам.
-У грудні 1918 р. після
переходу влади до рук Директорії знову відновили гривню.
-У 1991 р. зі здобуттям
незалежності Україною, нашою національною валютою стала гривня. Це навіть
зазначено в ст.. 99 Конституції України.
Гроші – особливий товар, який є загальним
еквівалентом (рівноцінністю) при обміні товарів, їхньою формою вартості (С.
Мочерний. Економічна енциклопедія, Т.1. ).
Немає коментарів:
Дописати коментар